Le financement
patrimonial Crédit-Prévoyance
s'adresse plus particulièremet aux primo-accédants
disposant de peu ou pas d'apport.
Il est aussi recommandé pour tout ceux qui
souhaitent préparer leur retraite tout en accédant
à la propriété sans augmenter
leurs mensualités.
Enfin, ce type de financement est idéal si
votre taux d'endettement est important.
Un crédit amortissable
rallongé sur la durée
La durée initialement prévue est un
peu allongée ce qui permet d’avoir des
mensualités de crédit plus basses
Une épargne mensuelle
- Le delta de la mensualité du crédit
allongé, par rapport au crédit initialement
prévu, est placé sur une assurance vie
- A tout moment vous pouvez stopper ou suspendre votre
épargne en cas de difficultés financières
Vous pouvez retirer les somme dont vous avez besoin
pour faire face à des dépenses inattendues
- Si vous n’utilisez pas l’épargne
en cours de financement, elle pourra
vous permettre, si vous le souhaitez, de solder votre
crédit de manière anticipée.
C'est à dire que finalement votre crédit
n'aura pas duré plus longtemps que prévu
mais aura donné la possibilité d'avoir
une épargne de réserve en cas de besoin.
A mensualités identiques avec un crédit
amortissable, le financement Crédit-Prévoyance
vous permet de disposer d'une épargne de réserve
pendant toute la durée du crédit pour
faire face à d'éventuelles difficultés
financières
- perte d'emploi
- nécessité de faire de gros travaux
- dépenses imprévues...
Au terme du financement, vous bénéficiez
d'un capital conséquent pour
- Rénover votre logement ou faire des travaux
d'embellissement de votre domicile
- Constituer un apport pour un autre achat immobilier
(changer de résidence principale, acquérir
votre résidence secondaire ou faire un investissement
locatif)
- Continuer à faire fructifier votre capital
pour préparer votre retraite
- Jouir des fruit de votre capital en réalisant
un projet qui vous tient à cœur
- Faire une donation financière à vos
enfants ou financer leurs études
Le coût global de votre acquisition est
très inférieur à celui d'un crédit
amortissable classique car les intérêts
du placement financent une partie du crédit,
ce qui permet de réaliser des économies
:
• L’apport initial produit des intérêts
au lieu d’avoir été utilisé
pour l'achat du bien
• Le placement a un rendement plus élevé
que le taux du crédit
Renforcez la protection du conjoint et de la
famille
• L’assurance vie
- En cas de décès, l’apport initial
et les mensualités versées sur le contrat
d’assurance vie, ainsinque leurs plus-values
sont intégralement reversées au bénéficiaire
de votre choix ou à vos héritiers"
- Chaque bénéficiaire choisi par vous,
est exonéré de droit de succession jusqu’à
hauteur de 152 500 €
- Il est possible de souscrire une assurance décès
sur le contrat d’assurance vie
Vous profiter des opportunités des
marchés financiers et immobiliers
• Vous réaliserez des plus valus à
deux niveaux :
- Au niveau de votre investissement immobilier grâce
à la prise de valeur de votre bien immobilier
- Au niveau de votre investissement mobilier grâce
aux intérêts générés
sur votre placement financier
• Contrat d’assurance vie Cap Prospérité**
- Au lieu d’avoir injecté votre apport
dans votre bien immobilier, il fructifie sur un contrat
d’assurance vie "haut de gamme"
- Vous avez le choix entre 4 profils de gestion dont
l'un totalement hors bourse composé du fonds
général Dexia
et de SCPI de rendement
- Votre épargne est investie à 100%
- Vous bénéficiez d'une réduction
des frais de gestion annuels pouvant aller jusqu'à
80%
Accéder
à la propriété fait partie de
vos priorité. Vous préférez en
effet acheter votre appartement plutôt que de
payer des loyers. Vous considérez que dans
une dizaine d’année, la plus value sur
la vente de cet appartement servira d’apport
pour en acheter un autre plus spacieux. Vous visitez
un appartement qui vous plait et vous décidez
de l’acheter. Le montant de votre apport permettra
juste de régler les frais de notaire et vous
allez donc prendre un crédit sur 150 000 €.
Puisque vos revenus vous permettent de faire face
à des mensualités d’environ 1
100 €, vous décidez de prendre un crédit
sur 15 ans au taux de 4%. Le montant des mensualité
s’élèvera à 1 110 €
exactement… et puis vous faites le calcul suivant
:
« Si j’allonge la durée de mon
crédit de 3 ans, les mensualités seront
de 999 € (en considérant que le taux sur
18 ans est de 4,3% au lieu de 4% sur 15 ans) ce qui
me laisse 110 € que je peux épargner tous
les mois. Ainsi, si lors des années à
venir j’ai besoin de liquidités pour
faire face à une dépense imprévue,
j’aurai un capital à ma disposition.
En fait, il est probable que dans 10 ans, je vende
cet appartement. Avec un crédit sur 15 ans,
le capital restant dû à la banque sera
de 60 246 €. Avec le crédit-prévoyance,
il sera de 76 565 € mais comme le montant de
mon épargne sera de 28 708 €, je n’aurai
qu’à dépenser 47 857 € pour
solder le crédit. C’est à dire
que je ferai une économie de 12 389 €
!
Si finalement je décide de ne pas vendre mon
appartement, j’aurai deux possibilités.
Soit solder mon crédit-prévoyance dans
15 ans, pour rester dans la durée que j’avais
prévu initialement. Soit aller au terme des
18 ans. Si je solde le crédit-prévoyance
dans 15 ans, l’épargne accumulée
me permettra de rembourser à la banque le capital
restant dû et il me restera même plus
de 1 000€. Si je décide d’aller
jusqu’à terme, dans 18 ans, mon crédit-prévoyance
sera terminé et j’aurai à ma disposition
un capital de plus de 37000 € dont je pourrai
jouir à ma convenance ! »
Tout compte fait,
le crédit-prévoyance est plus intéressant
quelque soit le scénario !!
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